理財粉如何規劃年終獎? 專家:盡量選擇節前起息產品

理財粉如何規劃年終獎? 專家:盡量選擇節前起息產品
2020年01月23日 02:06 北京商報

  原標題:理財粉如何規劃年終獎 

  北京商報記者 孟凡霞 宋亦桐

  隨著春節的到來,不少人的年終獎已經到手,但大部分投資理財市場都將休市,對于想把閑置資金用來投資的資深理財粉來說,就只剩下余額寶、理財通、銀行活期理財等產品還可以在春節期間取得收益。北京商報記者注意到,目前余額寶、理財通等貨幣基金類產品7日年化收益率普遍在2.25%左右,也有部分銀行與基金公司合作推出的貨幣基金收益率超過3%。但相對貨幣基金來說,銀行更愿意在理財板塊主頁推薦自家的活期理財產品。在分析人士看來,對投資人來說,應該盡量選擇節前募集結束可起息的產品,在產品方面,要么購買余額寶等貨幣基金,要么購買銀行活期類理財,這些相對是比較安全的。

  余額寶PK理財通

  余額寶目前共有29只貨幣基金產品,根據1月21日收益率情況來看,這29只貨幣基金7日年化收益率在2.446%-3.132%不等。最高的“融通易支付貨幣A”產品,7日年化收益率達到3.132%,銀華貨幣基金A、興全添利寶、長盛添利寶貨幣、華泰柏瑞貨幣A 7日年化收益率分別達到2.761%、2.856%、2.756%、2.795%。

  但值得關注的是,早在2013年6月余額寶誕生時便接入的天弘余額寶基金表現較為遜色,7日年化收益率是29款產品中最低的,為2.446%。可以看到,最近余額寶收益率一直在2.4%左右徘徊,相信在春節假期也不會有太大的波動。

  理財通目前也有多個基金可選,產品的收益率比余額寶稍高一些,在2.25%-3.62%左右,支持隨買隨取,最快當天到賬。收益率最高的“匯添富全額寶”7日年化收益率達到3.626%,1分錢起購;收益率最低的產品為“南方理財金A”,7日年化收益率在2.25%。

  蘇寧金融研究院高級研究員何南野告訴北京商報記者,過年前,是購買貨幣基金類理財的最好時機,因為可以獲取至少一周的投資收益,如果不購買這些理財,就只能獲取很少的銀行存款收益。所以在過年前,很多人都會第一時間選擇提前購買一些貨幣基金類理財,以保障年終獎資金的保值增值。但貨幣基金的收益率波動較大,短期的高收益不代表未來幾天都能有這樣的水平。

  銀行活期理財走俏

  除了余額寶、理財通外,銀行主動和基金公司合作的眾多“寶寶”類產品也是用戶不錯的選擇。“寶寶系”產品是一種互聯網金融理財產品,其最大的特點是,收益率遠高于活期存款,而且流動性好、可隨時贖回、實時到賬,低門檻的投入不會給人們額外的壓力,這樣既可以達到儲蓄目的,也能夠積少成多,從而達到資產方面的增值。

  北京商報記者發現,市場上有部分銀行推出的“寶寶”類產品收益率略高于以余額寶為代表的貨幣基金類產品的收益率。例如,招商銀行基金板塊正在火爆銷售的兩款產品,“招商招益寶A”“長城收益寶A” 7日年化收益率分別可達到3.1%、2.9%,這兩款產品中——“招商招益寶A”支持1萬元快贖、隨取隨用;“長城收益寶A”支持1分起購、收益穩健。

  但北京商報記者也觀察到,相對“寶寶”類產品來說,銀行更愿意在理財板塊主頁推薦自家的活期理財產品。例如民生銀行平安銀行口袋銀行、中信銀行等銀行均在理財板塊主頁單獨設有活期理財產品。從收益率來看,這些活期理財產品的預期年化收益率在2.5%-3.4%左右,起購金額在1萬-100萬元不等,例如,平安銀行正在銷售的一款活期+產品名為“私行專享日添利(增強型)”,這款產品的起購金額為10萬元,7日年化收益率達到3.547%,T+0計息,可實時贖回。再如民生銀行目前銷售的多款活期理財產品,收益率都較高,在3.3%-3.44%左右,且起購金額較低,為1萬元,風險等級為較低風險,也支持工作日15:30前贖回,實時到賬。

  分析人士認為,相對于“寶寶”類產品,銀行活期理財優勢非常明顯,工作日購買當日起息、資金贖回實時到賬,且支持大額資金實時贖回,收益率也要比貨幣基金高出一截。但北京商報記者注意到,這些產品中,并不是購買之后立馬就會產生收益,有的起息日在1月23日當天,有的則需要在交易日15點前轉入T+1起息,T+2看到收益。

  何南野進一步指出,目前看,余額寶的收益率相比銀行類理財是較低的,如果春節期間不用考慮支付便捷性的要求,那可以多購買銀行理財產品。但同時兩者之間的收益率差別是很低的,如果資金量很小,那也沒有必要去“折騰”。

  盡量選擇節前起息產品

  在市場流動性寬松的背景下,貨幣基金、銀行理財產品總體收益率不盡如人意,業內人士預計,在未來一段時間內,銀行理財收益或將延續此前下行態勢,難有沖高表現。這對閑置資金無處安放的理財粉也是一個打擊。

  融360大數據研究院分析師殷燕敏提醒投資者,臨近假期,投資者需要注意購買時間,對于銀行的T+0理財產品,可以在最后一個工作日即1月23日購買,不同的產品認購時間不同,但一般最晚不會超過下午5點。對于非T+0的銀行理財產品,投資者需要關注產品的募集期,如果募集期跨越春節的話,也會拉低投資收益率,因此應該盡量選擇節前募集結束可起息的產品。

  何南野同時強調稱,在投資市場,一般產品規模越大,收益必然會有所降低,一方面是因為規模較大的基金產品,其投資策略沒有小基金產品那么靈活,反應速度會更慢。一定要提前購買,最好在放假前兩天購買,因為銀行活期理財產品的計息收益時間遇節假日會延后,如果在過年前一天買入,那過年期間的7天收益是無法享有的。在產品風險方面,購買余額寶,或銀行活期類理財相對來說都是比較安全的。其他類型的產品,在購買時要保持充分的謹慎,明確知悉投向和風險等級。

責任編輯:潘翹楚

年終獎 理財通

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