支付寶是如何誕生的?

2017年03月30日14:55    作者:商業家  (0)+1

  文/新浪財經意見領袖(微信公眾號kopleader)專欄機構 商業家 作者 由曦 節選自《螞蟻金服》中信出版社出版

  在中國人傳統的商業思維中,“一手交錢,一手交貨”是天經地義的事情,而在網上交易中,這種傳統的交易模式遇到了難題。淘寶網若想進一步發展,就必須先在買家和賣家之間建立互相信任的關系。

支付寶是如何誕生的?支付寶是如何誕生的?

  2003年,在老苗(倪行軍)剛入職時,解決用戶之間的信任問題是淘寶網面對的第一個難題。

  在淘寶網創辦之初,團隊充滿了靈動和率性,大家拼勁兒十足,整個網站也很活躍,有很多用戶在論壇上發帖,用戶咨詢業務也很熱情,但就是沒有交易,這當中有一個重要的問題,即買賣雙方之間缺乏信任。

  在中國人傳統的商業思維中,“一手交錢,一手交貨”是天經地義的事情,而在網上交易中,這種傳統的交易模式遇到了難題。賣家擔心貨發出去了而沒收到錢,買家擔心錢付出去了而沒收到貨。用戶對于全程線上交易這種模式很謹慎,而當時也確實出現了一些騙子收了錢不發貨并逃之夭夭的現象。

  受此影響,淘寶網早期的很多交易是在同城進行的。比如,杭州的買家在網上拍下了同城賣家的貨,之后雙方約定線下見面成交,這時沿用的依然是“一手交錢,一手交貨”的傳統交易模式。為了降低用戶上當受騙的風險,淘寶網當時也鼓勵這種“線上下單,線下成交”的方式,但這種交易方式的局限性很大。比如,一個廣州的買家和一個杭州的賣家之間很難實現交易。

  因此,淘寶網若想進一步發展,就必須先在買家和賣家之間建立互相信任的關系。

  淘寶網的負責人孫彤宇看在眼里,急在心里。為了想辦法解決問題,他看了很多關于網上安全支付方面的資料,還讓團隊不斷地收集信息,了解國外同行PayPal的支付方式,但發現這并不能解決問題。他也曾想到模仿騰訊Q幣搞出一個淘寶幣,后來發現也不行。

  用孫彤宇的話說:“越想越復雜,越想越鉆進了牛角尖兒。”

  一次,孫彤宇在逛淘寶網論壇時發現,不僅淘寶網團隊為此頭疼,淘寶社區中的買家和賣家也在討論這個問題,他就主動發帖和這些用戶討論。一來二去,他的思路越來越清晰。孫彤宇想,既然用戶最關心的是錢,那么只要保證資金安全,用戶就敢用淘寶網了。因此,如果能在淘寶網推出一種基于擔保交易的支付工具,問題就解決了。

  所謂“擔保交易”,是指買家在下訂單之后,將錢先打入一個由銀行托管的第三方賬戶(淘寶網在銀行的對公賬戶),淘寶網收到買家的付款信息后,通知賣家發貨,在買家收到貨物并確認貨物與描述相符時,淘寶網才會將錢打給賣家。

  其實,這種擔保交易的模式曾在阿里巴巴B2B的交易中嘗試過,但企業和企業之間的交易遠比個人之間的交易復雜得多,付款方式和物流方式均有明顯的不同,所以這種模式在B2B的交易中并沒有得到推廣,但是淘寶網的創業團隊覺得這種交易模式在C2C的交易上可能會有用武之地。

  在人類發展的歷史上,建立信任關系一直是一件重要的事情,因為它關乎貿易的開展和人類的協作。以色列學者尤瓦爾·赫拉利在其暢銷書《人類簡史》中寫道:“如果沒有信任,就不可能有貿易,而要相信陌生人又是件很困難的事情。今天之所以有全球貿易網絡,正是因為我們相信一些虛擬實體,例如美元、聯邦儲備銀行,還有企業的商標。而在部落社會里,如果兩個陌生人想要交易,往往得先借助共同的神明、傳說中的祖先或圖騰動物建立信任。”尤瓦爾·赫拉利.人類簡史[M].林俊宏,譯,北京:中信出版社,2014:36

  淘寶網的這些年輕人無意間的探索,觸碰到了金融的本質。金融的基礎是交易,交易的本質就是信任機制,擔保交易正好提供了這樣一種信任機制。有了信任,陌生人之間才可以做買賣,商業的行為才會突破地域的限制,其作用不容小覷。很多國家的電商之所以發展不起來,就是因為缺少創新機制。直到今天,淘寶網依然維持著擔保支付的交易模式,它已經成為淘寶網安身立命的基礎,沒有人敢想象缺少了擔保交易的淘寶網會是什么樣的。

  從產品角度看,擔保交易不是一個重大的創新,只是一個交易流程的改變,但有時突破性的創新就是從不起眼兒的小創意開始的,這個微小的改變開辟了中國電子商務的新時代,成為支付寶創業的起點。

  正如哈佛商學院歐內斯特·L.阿巴克爾工商管理教席教授羅莎貝斯·莫斯·坎特所說:“有些公司在創新時采取了錯誤的策略,認為只有新產品才算創新,沒有把新服務和流程改進當作創新,拒絕那些乍看上去并不起眼兒的機會。但實際上,很多小創新會給公司帶來巨額利潤和實質性的改變。”

  當時,孫彤宇等人為這個點子絞盡腦汁,淘寶網團隊還采納了論壇上用戶的意見。擔保交易的創新就是淘寶網所有人集思廣益的成果。孫彤宇回憶說:“支付寶是大家討論出來的,而不是某個人的靈感。”

  后來,淘寶團隊把這個基于擔保支付的服務取名為“支付寶”。說到這里,有必要提及“支付寶”這個名字的來歷。淘寶團隊的阿珂(花名)最早想到“支付寶”這個名字,當時她的這個提議獲得了團隊成員的一致肯定。有意思的是,阿珂是個取名達人,淘寶網的名字也是她取的。那時知道支付寶的用戶還很少,客服接到用戶電話時,常有人把“支付寶”聽成“吃不飽”,把“阿里巴巴支付寶”聽成“阿里爸爸吃不飽”。

《螞蟻金服》中信出版社出版《螞蟻金服》中信出版社出版

  (本文作者介紹:我們力圖記錄商業發展的軌跡,總結商業經營的經驗、教訓,為商業人士提供全方位的閱讀體驗。)

責任編輯:賈韻航 SF174

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文章關鍵詞: 支付寶 阿里 馬云
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